«НДВ Супермаркет Недвижимости»: доля покупателей вторичной недвижимости за наличные средства в Москве достигает 80%
По данным компании «НДВ Супермаркет Недвижимости», в феврале спрос на вторичное жилье в Москве вырос на 10% по сравнению с показателями января 2024 г. При этом доля сделок держится на низком уровне: количество продаж готовых лотов на 30% ниже, чем в конце февраля 2023 г. Однако на рынке отмечается положительная тенденция среди покупателей «вторички».
Первая причина роста спроса — адаптация к существующим реалиям. Ставки до 17-18% и ежемесячные платежи по ипотеке, превышающие 100 и даже 200 тыс. руб., все еще остаются заградительными для большинства заемщиков. Рынок постепенно оживает. Покупатели, откладывавшие покупку с момента повышения ключевой ставки Центрального банка РФ, перестают занимать выжидательную позицию и решают свои жилищные вопросы. В то же время продавцы, понимая текущую ситуацию, опасаются, что реализация квартиры затянется на месяцы, а цены начнут снижаться, поэтому все активней идут навстречу покупателям и предлагают скидки. Средний размер дисконта в феврале 2024 г. находился в диапазоне от 5 до 10%. Для сравнения, в аналогичный период 2023 г. скидка на «вторичку» чаще всего составляла 3-5%.
Второй фактор увеличения спроса связан с предвыборным ажиотажем. Потребители боятся возможных негативных изменений в вопросах денежно-кредитной политики, и торопятся вложиться в недвижимость, чтобы сохранить накопления. Подавляющее большинство покупателей приобретают жилье за наличные средства.
Комментирует Елена Мищенко, руководитель Департамента городской недвижимости компании «НДВ Супермаркет Недвижимости»: «Основная движущая сила и наиболее яркий тренд вторичного рынка — это по-прежнему альтернативный формат сделок. Однако, как показали итоги февраля, развивается и новая тенденция — рост числа покупателей с наличными. Без учета «альтернатив», доля покупателей с наличными средствами составляет порядка 80%, оставшиеся 20% — заемщики. Для сравнения, в 2023 г. распределение было диаметрально противоположным: преобладали именно покупатели с ипотекой. Год назад доля заемщиков насчитывала 80%, а покупателей с наличными — 20%».
«НДВ Супермаркет Недвижимости»: нюансы приобретения квартиры в ипотеку
Ипотека для многих потребителей по-прежнему является единственным вариантом покупки жилья. Однако при оформлении ипотечного кредита необходимо учитывать разные нюансы. О том, как правильно рассчитать ежемесячный платеж и, что нельзя делать с квартирой, приобретенной в кредит, рассказывает Елена Мищенко, руководитель Департамента городской недвижимости «НДВ Супермаркет Недвижимости».
Готовясь к покупке с использованием заемных средств, первое, что необходимо сделать — рассмотреть предложения нескольких банков и рассчитать наиболее выгодные условия. Сегодня на рынке действует сразу несколько льготных программ. Среди них господдержка, семейная ипотека, программа для IT-специалистов, военная ипотека. Для заемщиков, которые не подходят под условия ни одной из программ, и покупателей вторичного жилья действует стандартная ипотека, где также доступны различные условия и ставки в зависимости от банка.
Дополнительно многие банки предлагают небольшой дисконт на ставку за использование клиентом специальных услуг: таких как электронная регистрация сделки, страхование жизни и здоровья, подписка на дополнительные онлайн-сервисы банка и др. Все это необходимо изучать заранее.
Необходимо помнить и о расходах, сопровождающих ипотеку. Среди них страхование жизни и недвижимости, госпошлина за регистрацию, оценка недвижимости, услуги банка и риелтора. Их стоимость зависит от размера кредита и в среднем составляет около 1,5%.
Следующий шаг — расчет будущих выплат. При выборе меньшего срока кредита ниже переплата банку, но в то же время больше ежемесячный платеж. Формируя план выплаты ипотеки, покупатель оценивает свои реальные финансовые возможности. Лучше оформлять кредит на максимальный период, а в случае увеличения дохода, погасить ипотеку досрочно, чтобы избежать лишних переплат.
В любом случае, ежемесячный платеж должен быть комфортным для заемщика, не ограничивать его не только в повседневных бытовых тратах, но и позволять откладывать хотя бы небольшие сбережения. Стратегия «ужаться и сэкономить, но зато быстрее выплатить ипотеку», часто оказывается нежизнеспособной. Всегда нужно учитывать потенциальные форс-мажоры: снижение заработной платы, потерю работы, непредвиденные траты.
Обычно рекомендуется, рассчитывать выплаты так, чтобы они не превышали 50% дохода. Однако для каждого заемщика пропорции различны и зависят только от индивидуальной ситуации. Например, ежемесячный платеж, требующий половины дохода у покупателя с заработной платой 50 тыс. руб. и у покупателя с зарплатой 200 тыс. руб. ощущается по-разному.
Для того, чтобы было легче закрывать ипотеку, стоит также задуматься о привлечении созаемщика, или спланировать временную сдачу недвижимости в аренду на период выплаты кредита, если такая возможность прописана в договоре с банком.
«Заемщику также важно понимать о том, что можно делать, а что нельзя с приобретенной в кредит квартирой. Например, проведение ремонта и завещание недвижимости допускаются, и одобрение банка в этом случае не потребуется. При этом без официального разрешения организации, выдавшей кредит, запрещено делать перепланировку, перепродавать недвижимость или передавать ее по договору дарения. Также не всегда разрешается регистрировать в квартире других людей, если, конечно, такая опция предварительно не прописана в договоре», — отмечает Елена Мищенко, руководитель Департамента городской недвижимости компании «НДВ Супермаркет Недвижимости».
Все долги в одном месте
Пять кредитов и кредитных карт в четырёх разных банках, несовпадающие даты платежей и огромные траты на обслуживание задолженностей – ситуация более, чем распространённая. Однако эту проблему можно решить, если знать о такой полезной банковской процедуре, как рефинансирование кредитов. Приведём несколько фактов об этом инструменте:
- Рефинансирование – способ объединить все ваши кредиты в один и выбрать единую дату платежа.
- Рефинансирование – способ снизить сумму ежемесячной выплаты за счёт перерасчёта срока кредита и установления единой процентной ставки на всю сумму.
- При оформлении рефинансирования клиент может получить дополнительные денежные средства и распорядиться ими своему усмотрению.
Получить деньги на погашение кредитов в других банках просто. Есть несколько условий: действующий кредит должен быть получен не ранее 3 месяцев от даты обращения заёмщика за рефинансированием; срок до полного погашения кредита на дату обращения должен составлять не менее 3-х месяцев; необходимо подтверждение дохода за предыдущий и текущий календарные годы; по действующим кредитам должны отсутствовать просроченные платежи. Рефинансировать можно как потребительский кредит, так и кредитную карту.
Оформить заявку на рефинансирование кредита можно как в офисе, так и на сайте банка. В последнем случае есть возможность авторизации через Госуслуги, что существенно ускорит заполнение личных данных в заявке. После получения ответа от менеджера о предварительном одобрении останется только обратиться в офис с документами и получить деньги.
«При выборе программы рефинансирования следует обращать внимание на такие важные условия, как отсутствие комиссии за его выдачу кредита или перевод денег в другой банк, а также отсутствие необходимости предоставления справок о действующих обязательствах из других банков. При разработке своего продукта мы опирались именно на эти пункты. Кроме того, при подаче заявки через сайт или приложение можно гарантированно получить скидку до 0,5% к ставке по кредиту», — прокомментировала начальник управления розничного кредитования АО «Дальневосточный банк Ирина Олесик.
Реклама. АО «Дальневосточный банк». Erid: LdtCK4ZCf