Как заработать на валюте. «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших вкладов в юанях за сентябрь 2024 года
«Выберу.ру» рассчитал топ-20 наиболее выгодных вкладчикам депозитов в юанях для диверсификации сбережений и дополнительного безрискового дохода.
В ходе исследования аналитики «Выберу.ру» изучили параметры депозитов в юанях в линейках российских банков из ТОП-100 по активам (на 01.08.24 г.). Результатом анализа и расчётов стал рейтинг «Лучшие вклады в юанях в сентябре 2024 года».
Методика расчётов, которая использовалась при ранжировании сберегательных продуктов, позволила сравнить их не только по размерам процентных ставок. В качестве значимых критериев рассматривались: диапазон ставок и сумм вклада, срок хранения депозита, наличие капитализации процентов, возможность пополнения и снятия, условия онлайн-оформления. В формулу включён размер реального дохода, который получает вкладчик в конце срока. В алгоритме расчёта учтён индикатор значимости банка на финансовом рынке страны. Банки, чьи продукты вошли в рейтинг, являются участниками государственной системы страхования вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.
По итогам сентября рейтинг лучших вкладов в юанях возглавил Банк «Приморье» с депозитом «Максимальный валютный» по ставке до 6,35%. В тройке лидеров сберегательные продукты — «Просто поймать момент» Ак Барс Банка (ставка — до 6,5% на крупные суммы, при сроке хранения 2 года) и депозит МКБ «Всё включено онлайн» (до 6%). Далее в ТОП-10 рейтинга предложения преимущественно федеральных кредитных организаций: Национального резервного банка, Банка Уралсиб, ВТБ, Экспобанка, Банка «Левобережный», Совкомбанка, РСХБ.
«За последний квартал количество вкладов в юанях, представленных в линейках выросло на 7% — со 151 до 161. Кроме того, многие банки подняли ставки по ним ставки. Теперь максимальные проценты у лидеров рейтинга превышают 6%-6,5%, хотя кварталом ранее были на 1%-2% меньше. Однако осенью вкладчики предпочитают размещать деньги на рублёвых депозитах под проценты, достигшие пика за последние два года. В результате объем остатков на вкладах и счетах населения в валюте продолжал снижаться — свидетельствуют данные ЦБ. Только за август он сократился на 2%. Мы как финансовый маркетплейс видим, что у вкладчиков сократился интерес к юаневым депозитам. Онлайн-спрос на этот продукт сокращался всё лето. А по итогам сентября оказался почти вдвое ниже, чем годом ранее. Хотя ставки по депозитам в китайской валюте наоборот выросли в 2-3 раза. Но стоит отметить, что на "Выберу.ру" активность валютных вкладчиков в III квартале увеличилась. Количество просмотров каталога, где собраны продукты всех банков страны, в течение квартала превысило показатель за всё первое полугодие. Используя калькулятор маркетплейса, вкладчики подбирают наиболее выгодный вклад в китайской валюте для диверсификации сбережений и сразу же оправляют онлайн-заявки в кредитные организации. К началу октября мы фиксируем максимальный спрос на депозиты в юанях у жителей Москвы, Южно-Сахалинска, Новосибирска, Томска, Владивостока, Самары, Симферополя и Санкт-Петербурга», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
Весь рейтинг вкладов в юанях можно изучить по ссылке: https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-deposits-cny-september-2024/
«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 банков, 200 страховых компаний, 153 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.
С доходом за короткий срок: «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших вкладов в сентябре 2024 года
«Выберу.ру» составил рейтинг банков с наиболее выгодными людям вкладами в рублях для размещения денег на короткий срок — от 31 до 91 дня.
В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили параметры рублёвых депозитов со сроком размещения от одного до трёх месяцев в линейках российских банков из ТОП-100 по активам (на 01.08.24г.). В результате анализа и расчётов был подготовлен сентябрьский рейтинг по двум группам банков:
— «Лучшие краткосрочные вклады банков ТОП 1-50»;
— «Лучшие краткосрочные вклады банков ТОП 51-100».
Методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать вклады не только по размерам процентных ставок. В качестве значимых критериев были использованы: минимальная сумма и срок депозита, наличие капитализации процентов, а также правила их начисления, включая лестничную схему. В ходе исследования мы учитывали условия пополнения и снятия денег, возможность онлайн-оформления и управления вкладом. В формулу также был включен размер реального дохода, который получает вкладчик в конце срока. В алгоритме расчёта учтён индикатор значимости банка на финансовом рынке. Банки, чьи продукты вошли в рейтинг, являются участниками государственной системы страхования вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.
Возглавил сентябрьский рейтинг лучших краткосрочных вкладов в рублях Банк ДОМ.РФ с вкладом «Мой дом» по ставке — до 19,3% годовых на 91 день. В тройке лидеров депозиты Банка «Санкт-Петербург» (до 19%) и Газпромбанка (до 18,5%). Далее в ТОП-10 предложения преимущественно крупных федеральных кредитных организаций: ВТБ, Банка Уралсиб, Металлинвестбанка, Экспобанка, Примсоцбанка, Совкомбанка, Сбербанка.
На первом месте в группе ТОП 51-100 Банк «Приморье» с вкладом «Подарок» по ставке — до 19,7% на срок 3 месяца. На втором и третьем местах срочные депозиты Банка «Левобережный» (до 19%) и РосДорБанк (до 19%). Следом в десятке лидеров продукты ведущих региональных и федеральных кредитных организаций: Еврофинанс Моснарбанка, Банка Солидарность, Фора-Банка, Банка «Морской», Банка «Таврический», Алмазэргиэнбанка, МФК Банка.
«За 3 квартал ЦБ дважды повысил ключевую ставку до уровня 19%. Регулятор не исключил её повышение в дальнейшем, поэтому банки вновь увеличили проценты по депозитам, включая краткосрочные. Только за сентябрь максимальные ставки по ним прибавили 0,5%-1%, что добавило им привлекательности. В результате во втором квартале сохранялся высокий рост спроса вкладчиков. А по итогам августа портфель средств населения в банках страны превысил 51,3 трлн рублей. Мы как финансовый маркетплейс видим, что количество онлайн-запросов на вклады с начала 3 квартала выросло на 7,4%, по сравнению с показателем за предыдущий период, когда средние ставки были на пару процентов ниже. В сентябре конкуренция за деньги вкладчиков получила новый импульс. Но осенью банки назначают максимальные проценты (21%-22%) по вкладам свыше 6 месяцев, либо на 1 год. А по коротким — от 1 до 3 месяцев — проценты сопоставимы с КС. Однако вкладчики выбирают краткосрочные продукты, рассчитывая на новый раунд роста процентов в октябре. В результате за сентябрь количество просмотров каталога "Выберу.ру", где собраны предложения всех банков страны, выросло на 1,2 млн, до 9,12 млн визитов с начала года. В сентябре наиболее активно на подбирают короткие вклады жители двух столиц, Челябинска, Иваново, Рязани, Уфы, Ангарска, Екатеринбурга, Ессентуков, Кирова, Краснодара, Красноярска, Новосибирска, Ростова-на-Дону, Воронежа, Хабаровска и Нижнего Новгорода. Наши пользователи сравнивают с помощью калькулятора депозиты всех банков страны, выбирая из 982 предложений на срок до 3-х месяцев, и оправляют онлайн-заявки в кредитные организации», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
Весь рейтинг вкладов можно изучить по ссылкам:
https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-deposits-short-top-1-50-september-2024/
https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-deposits-short-top-51-100-september-2024/
«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.
«Выберу.ру»: «Доход под ключ» Банка «УБРиР» — лидер рейтинга вкладов с плавающими ставками
По итогам исследования финансового маркетплейса «Выберу.ру» «Лучшие вклады с плавающими ставками в сентябре 2024 года» лидером рейтинга стал Уральский банк реконструкции и развития с депозитом «Доход под ключ».
Аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» впервые сравнили параметры сберегательных продуктов со ставками, привязанными к ключевой ставке (КС) ЦБ, в линейках всех российских банков. В ходе исследования был собран топ наиболее выгодных предложений с максимальным доходом, который получит вкладчик.
В результате проведенного сравнительного анализа вклад «Доход под ключ» от Банка «УБРиР» набрал максимальное количество рейтинговых баллов, став одним из наиболее выгодных продуктов для клиентов. Среди преимуществ вклада «Выберу.ру» выделяет максимальную доходность в 19,89% за счёт капитализации процентов. Базовая ставка «Дохода под ключ» сейчас равна 19% (КС ЦБ с 16 сентября 2024 года). Депозит можно открыть на 12 месяцев в сумме от 50 тыс. рублей, а проценты по нему банк будет обновлять следом за изменением показателя регулятора. Важное преимущество продукта — проценты начисляются ежедневно и выплачиваются каждые 180 дней. Их можно суммировать с «телом» вклада и зарабатывать больше. Кроме того, вкладчики могут регулярно пополнять депозит в размере от 20 тыс. рублей. Ещё один плюс вклада — возможность досрочно снять деньги по ставке 15%, если срок их хранения превышает 181 день. Этот гибкий подход Банка «УБРиР» удобен и выгоден вкладчикам, но на банковском рынке его практикуют немногие.
Методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил для оценки вкладов, позволила ранжировать их не только по размерам процентных ставок и схеме их начисления в привязке к показателю ЦБ. В качестве значимых критериев были использованы: минимальная сумма вклада, наличие капитализации процентов и правила начисления. Сравнивая продукты, аналитики брали во внимание дополнительные сервисы для вкладчиков: возможность онлайн-оформления, условия пополнения и снятия денег. В формулу был включен размер реального дохода, который получает вкладчик в конце срока. А в алгоритме сравнения учтён индикатор значимости банка на финансовом рынке. Банки, чьи продукты вошли в рейтинг, являются участниками государственной системы страхования вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.
«Вклад с плавающей ставкой идеально подходит тем клиентам, кто готов разместить депозит на длительный срок, не опасаясь упустить выгоду на процентах. Логично, что в период повышения ключевой ставки вкладчики ищут наиболее выгодный процент, перекладывают средства с одного продукта на другой. Вклад «Доход под ключ» позволяет доходности ровно следовать за ключевой ставкой на протяжении всего срока вклада — сейчас это 12 месяцев. Мы видим, что такой подход откликнулся многим клиентам, доля этого вклада в нашей линейке существенно увеличивается», — отметила управляющий директор центра развития бизнеса привлечения пассивов УБРиР Татьяна Золотухина.
Как рассказал исполнительный директор «Выберу.ру» Ярослав Баджурак: «Вклады с плавающими ставками пока не стали массовым продуктом в банковской рознице. До недавнего времени их предлагали только вип-клиентам. Однако в 2024 году конъюнктура рынка благоприятна для вкладчиков. Проценты депозитов растут. Конкурируя за клиентов, банки ищут новые способы привлечь деньги вкладчиков. Мы видим, что уже двенадцать банков страны ввели депозитные линейки, адресованные массовому потребителю, вклады со ставками, привязанными к показателю ЦБ. Отметим, лидер нашего первого рейтинга таких сберегательных продуктов — Банк «УБРиР» — в числе немногих кредитных организаций, кто предложил своим вкладчикам не только привлекательные проценты и их капитализацию, но и максимально гибкие условия для управления депозитом. Далеко не у всех банков можно найти такой баланс параметров. В результате вклад "Доход под ключ" пользуется популярностью у наших пользователей. В сентябре по количеству просмотров он успешно конкурирует с депозитами розничных лидеров страны. Дополнительно добавим, количество визитов в каталог вкладов, где собраны продукты всех банков, стабильно входит в ТОП-3 у посетителей нашего маркетплейса. А наибольшую активность в подборе вклада Банка «УБРиР» мы фиксируем у пользователей из Екатеринбурга, Перми, Челябинска, Москвы, Санкт-Петербурга, Самары и Тюмени».
Весь рейтинг лучших вкладов с плавающими ставками по версии «Выберу.ру» можно изучить по ссылке:
https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-deposits-changing-rate-september-2024/
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) — один из крупнейших универсальных банков страны, основан в 1990 году. УБРиР входит в список 25 крупнейших банков России по активам (по данным Интерфакс-ЦЭА на 01.07.2023). Центральный банк РФ 9 лет подряд включает УБРиР в число значимых кредитных организаций на рынке платежных услуг. Мобильное приложение УБРиР с 2022 года входит в ТОП-10 среди российских банков по результатам исследований аналитического агентства «Markswebb».
УБРиР имеет аккредитацию государственного Агентства по страхованию вкладов на выплаты вкладчикам банков, в отношении которых произошел страховой случай. В октябре 2015 года УБРиР был выбран АСВ в качестве инвестора для финансового оздоровления «ВУЗ-банка». Собственная банкоматная сеть вместе с банками-партнерами насчитывает более 23500 устройств.
УБРиР активно работает в социальном направлении и поддерживает благотворительную программу «Дети верят в чудо», которая появилась в банке в 2008 г. и вскоре получила бессрочный статус. Сейчас в проект входит 51 учреждение в 30 городах и 10 регионах России.
В сентябре 2018 года банк запустил масштабный проект по повышению финансовой грамотности «Гид по финансам. Советы от УБРиР». Он включает в себя семинары, мастер-классы, прямые эфиры, вебинары, мероприятия в формате игротеки и квесты для детей. В 2022 году УБРиР открыл курс финансовой грамотности на платформе Skillbox, а в 2023 — запустил свою онлайн-программу «Кошелек и жизнь: курс об управлении личными финансами».
«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.
