Роман Фролов, ВСК: киберстрахование – самый недооцененный страховой продукт в сегменте малого и среднего бизнеса
Страхование должно стать осознанным выбором малого и среднего бизнеса, а не вмененным платежом, при этом самым недооцененным страховым продуктом остается киберстрахование. Стоимость полиса составляет 0,6–1,2% от суммы покрытия, тогда как ущерб от атаки может достигать сотен миллионов рублей и привести к остановке производства. Об этом рассказал Роман Фролов, член Совета директоров Страхового Дома ВСК в рамках своего выступления на форуме «Финансы для роста» в сессии «Страхование: от полиса к управлению устойчивостью бизнеса».
По мнению Романа Фролова, сегодня основная доля страховых премий в сегменте малого и среднего бизнеса — 90% — приходится на вмененное страхование: залогового имущества, лизинговых сделок и т.д. Прежде всего необходимо отказаться от стереотипа, что страхование — это дополнительный налог или вмененный платеж. Страхование — это реальная защита, которая работает. Поэтому малому и среднему бизнесу важно принять решение осознанно выбирать страхование как способ минимизации рисков.
Современный бизнес подвержен цифровым атакам. Только за прошлый год было зафиксировано более 110 тыс. кибератак на различные отечественные предприятия. Восстановление после таких инцидентов как для среднего, так и для крупного предприятия может обойтись в сотни миллионов рублей. При этом стоимость полиса киберстрахования составляет от 0,6 до 1,2% от суммы покрытия.
«Киберстрахование – по сути сервисно-страховой продукт. Наличие полиса позволяет укрепить киберустойчивость бизнеса за счет защиты от финансовых потерь и дополнительных сервисов – например, привлечения специалистов для расследования инцидентов, формирование команды и привлечения сторонних специалистов для восстановления поврежденной инфраструктуры», — рассказал Роман Фролов, член Совета директоров Страхового Дома ВСК.
Отмечая ключевые тренды страхования малого и среднего бизнеса, Роман Фролов подчеркнул, что в Страховом Доме ВСК есть коробочные продукты по ДМС для предприятий малого и среднего бизнеса численностью до 500 человек, в которых определен набор базовых медицинских услуг по отраслям и базовый набор клиник, а также возможность дополнительно расширить перечень рисков. Еще одна распространенная практика — софинансирование ДМС как со стороны работодателя (когда заранее оплачивается определенный набор услуг, а потом по запросу расширяется), так и со стороны сотрудника, который может доплатить за дополнительные сервисы. Такие решения позволяют оптимизировать расходы предприятия на страхование и при этом предоставить сотруднику возможность получить расширенный перечень услуг.
«Многие предприниматели отказываются от расширенных программ страхования, т.к. считают, что это дорого. Но важно более детально взвесить все возможные финансовые риски. Например, предприниматель страхует по каско премиальный автомобиль, но при этом не страхует производственную линию стоимостью более 500 млн рублей как имущество. Суммы компенсаций и возможного ущерба несопоставимы: если автомобиль попадет в ДТП, можно купить новый, а если в результате страхового случая линия встанет или будет уничтожена, это может привести к простоям и банкротству предприятия. Нужно осознанно принять решение, что вы выбираете страхование как один из способов минимизации рисков, а мы подскажем, какие риски присущи тому или иному предприятию – имущественные, личного страхования, киберриски и прочее. Все это зависит от специфики бизнеса», — отметил Роман Фролов, член Совета директоров Страхового Дома ВСК.
Киберстрахование в 2026 году становится ключевым инструментом риск-менеджмента – эксперты ВСК на FintechFest-26
Количество кибератак на российский бизнес продолжает расти динамичными темпами – в первом полугодии их число увеличилось вдвое в сравнении с 2025 годом. Причем, масштабы бизнеса не имеют значения – риск стать жертвой преступников актуален для всех компаний. Поэтому предпринимателям необходимо не только развивать меры кибербезопасности, но и позаботиться о киберустойчивости своего бизнеса.
О том, как обеспечить киберустойчивость бизнеса и о роли страхования киберрисков рассказали эксперты Страхового Дома ВСК в рамках выступления на сессии «Столкновение с киберрисками. Опыт организации восстановления» форума FintechFest-26.
По оценкам экспертов, в 2025 году было зафиксировано более 105 тыс. кибератак, причем более 20% преступлений пришлось на госучреждения, еще 13% на промышленные компании, 6% — на медицинские учреждения. Киберрискам подвержены предприятия практически всех отраслей экономики. Цель большинства киберпреступлений — частичная или полная остановка работы компании и кража персональных данных. Опытом восстановления работоспособности компании после кибератаки поделился Александр Путилин, член Совета директоров, руководитель блока развития бизнеса Страхового Дома ВСК. В результате инцидента, который длился меньше суток, была повреждена ИТ инфраструктура компании. Восстановление внутренних и внешних сервисов продающего контура заняло у компании примерно 3 недели.
Восстановление инфраструктуры компании можно разделить на несколько основных этапов. Прежде всего, были восстановлены базовые сетевые и вычислительные мощности, системы хранения и доступов. На втором этапе были развернуты сервисы, необходимые для работы приложений, а затем восстановлены пользовательские приложения, организован доступ для сотрудников. Последним шагом стало восстановление ЛК для клиентов, API-интеграций с партнерами, сайта для агентов ВСК.
«По итогам происшествия мы сформировали для себя четыре основных составляющих киберустойчивости компании:
1) Информационная безопасность. Задачи и инвестиции в развитие сервисов безопасности должны идти с нулевым приоритетом.
2) Безопасное резервное копирование. Защищённость резервных копий, скорость и полнота восстановления систем после атаки – основной фактор минимизации последствий атаки.
3) Готовность ИТ и бизнес-команд к переходу на аварийный режим работы. Понимание характера угрозы и умение реализовывать план восстановления характеризуют уровень готовности команды. Необходимы регулярные тренировки.
4) Киберстрахование. От момента начала восстановления до выхода на нормальный режим работы требуются ресурсы для поддержания непрерывности деятельности организации. Страхование киберрисков это надежный инструмент поддержки решения ключевых задач восстановления.
В совокупности эти четыре фактора позволяют бизнесу системно подходить к вопросам минимизации возможных последствий киберугроз. Киберустойчивость компании также зависит от возможностей оперативного привлечения внешней экспертизы по вопросам информационной безопасности. Руководству компании важно заблаговременно озаботиться созданием пула надежных и профессиональных партнеров. Причем коммуникация с ними должна быть налажена на уровне топ-менеджмента», — отметил Александр Путилин, член Совета директоров, руководитель блока развития бизнеса Страхового Дома ВСК.
Страхование киберрисков позволяет сформировать финансовый резерв на случай ЧП, отметил Антон Казиев, вице-президент, руководитель дирекции страхования киберрисков, ответственности директоров и финансовых институтов Страхового Дома ВСК. Например, покрывает расходы на привлечение внешних экспертов для проведения форензика, пересборки и конфигурации систем, восстановление инфраструктуры из бэкапов, а также оплату переработок собственного персонала. Кроме того, результатом кибератаки всегда становится простой бизнеса, соответственно – убытки, как из-за оттока клиентов и приостановки продаж, так и за счет сохранения операционных расходов. Полис киберстрахования позволяет, в том числе, получить компенсацию упущенной выгоды из-за киберинцидентов. Кроме того, для бизнеса возрастают и юридические риски – появляется вероятность исков от третьих лиц, пострадавших в результате происшествия. Страховка обеспечивает и покрытие расходов на урегулирование, судебные издержки.
«Киберстрахование – это не просто дополнительная строка расходов, а инструмент, который позволяет компании не тратить свой оборотный капитал на ликвидацию атаки, а спокойно восстанавливаться за счет страховых средств. Сколько бы мы не инвестировали в кибербезопасность, это всего лишь снизит вероятность инцидента, но не гарантирует безопасность бизнеса. Преступники постоянно развивают инструменты и методики хакерских атак. Отсутствие страховой защиты в перспективе может обойтись компании в разы дороже расходов на оформление полиса», — отметил Антон Казиев, вице-президент, руководитель дирекции страхования киберрисков, ответственности директоров и финансовых институтов Страхового Дома ВСК.
ВСК произвела страховую выплату свыше 5,6 млн рублей за сгоревший дом в Московской области
Дом, приобретенный клиенткой в ипотеку, был застрахован в ВСК по программе комплексного страхования имущества. Возгорание произошло из-за короткого замыкания, причиной которого стали перебои с электроснабжением в поселке. Несмотря на то, что собственница находилась дома в момент возникновения пожара, а пожарные расчеты оперативно прибыли на место, локализовать огонь не удалось. Второй этаж строения полностью сгорел, первый этаж пострадал частично.
В соответствии с условиями договора страховая сумма в размере около 5,6 млн рублей была направлена банку-кредитору в счет погашения остатка ипотечного займа, что освободило клиента от дальнейших кредитных обязательств по сгоревшему имуществу.
Этот случай наглядно демонстрирует важность ответственного подхода к защите жилья, особенно если оно находится в ипотеке. Комплексное ипотечное страхование в ВСК не только защищает финансовые интересы банка, но и служит надежной гарантией для собственника жилья, позволяя в критической ситуации избежать долгового бремени по утраченному объекту.
