Ключевой тренд российского рынка банковских услуг – общее ухудшение условий по ставкам и кэшбэк
Аналитическое агентство PRonline проанализировало причины и последствия пандемии коронавируса и сопутствующего ему экономического кризиса, что повлияло на ухудшение условий по процентным ставкам, кредитам и начислению кэшбэка на российском банковском рынке.
Москва, 6 июля 2020. – Пандемия и экономический кризис серьезно повлияли на структуру и процессы в сфере банковских услуг. По состоянию на конец июня 2020 года на рынке наблюдается следующая ситуация:
- «Сбербанк ввел» комиссию в 1% за переводы через банкоматы
- «Тинькофф банк» введет плату за обслуживание кобрендинговой карты «Яндекс.Плюс», новые ставки для всех дебетовых карт с процентом на остаток, в том числе в рамках доходных баллов программ лояльности, составят 4% годовых (ранее 5%). Кроме того, «Тинькофф банк» вводит новые ставки по накопительным счетам для всех клиентов, включая держателей премиальных карт, которые составят 4% годовых (ранее 5%)
- Модульбанк ухудшил условия по тарифу
- ВТБ с 1 апреля 2020 года меняет условия по накопительным счетам (отменяется начисление процентов на остаток по мастер-счету в пакетах «Мультикарта» и «Привилегия-Мультикарта»), а также заявляет о снижении кэшбэка на период с 1 мая по 30 сентября 2020.
- Альфабанк отменяет кэшбэк за покупки за границей и отменяет округление в 20 рублей на покупки и замена его на округление в 100 рублей. Также вводится максимальный лимит баллов для стандартной карты Travel (10 000 руб.) Увеличен лимит для повышенного кешбека по дебетовой Альфе Премиум.
- TalkBank один из немногих на рынке банков, сумевших сохранить кэшбэк до 40% при покупках у партнеров организации, бесплатное обслуживание и выпуск карт, а также лимиты на бесплатные переводы и снятие наличных.
- Уралсиб убирает проценты на остаток для неактивных клиентов. Если покупок по карте менее 10 000 руб., то процент на остаток будет составлять всего 1%. Если покупок более 10 000 руб., то банк дает процент на остаток 6.25% на сумму до 2 000 000 рублей.
«Ключевым трендом российского рынка банковских услуг остается снижение издержек банков за счет перекладывания расходов на потребителей. Во многом это объясняется исчерпанием резервов базы роста новых клиентов: все 146 млн жителей страны так или иначе являются держателями банковских карт, еще порядка 40 млн активно пользуются дополнительными функциями, которыми банки завлекают клиентов. Чтобы продолжать получать доход с текущих держателей карт, банки будут увеличивать старые комиссии и вводить новые: не исключено, что вскоре мы придем к обязательной ежемесячной плате за пользование банковским счетом, а пока под нож идут кэшбэк и другие бонусы», – подытоживает исполнительный директор агентства PRonline Дмитрий Трепольский.
Об агентстве PRonline:
PRonline – это первое в России коммуникационное онлайн-агентство. Основное направление работы – написание и рассылка пресс-релизов от лица коммерческих компаний журналистам, аналитика, коммуникация и взаимодействие со СМИ. Pronline.ru дает возможность владельцам бизнеса воспользоваться преимуществами интернет-коммуникаций и напрямую обратиться к журналистам целевых медиа, оптимизировав расходы на продвижение бизнеса.
Границы безопасности, или что делать инвесторам при ограничениях
Центробанк и профессиональные участники фондового рынка вернулись к обсуждению законопроекта о категоризации инвесторов-физлиц.
Если им удастся договориться, он может вступить в силу и принести ряд ограничений уже в июле 2021 года. Ситуацию комментирует директор департамента инвестиционного консалтинга Юнитраст Кэпитал Константин Ихтейман.
Этот законопроект был принят Госдумой в первом чтении ещё в мае 2019 года. Теперь он готовится ко второму чтению, которое возможно в марте-апреле.
«В связи с падением акций из-за опасений относительно негативного влияния коронавируса на мировую экономику приток инвесторов на фондовый рынок в России замедлился. Однако в последние годы он рос стремительно. Так, за 2019 год, по сообщению Банка России, число инвесторов на Московской бирже увеличилось почти в два раза — на 1,9 млн человек — и достигло 3,86 млн. А за 2018 год счета открыли 645 тыс. человек. Давно назрела необходимость защитить интересы тех, кто только начинает осваивать рынок ценных бумаг и не имеет достаточного опыта. Для этого и был разработан законопроект о категоризации инвесторов. Однако его первая редакция вызвала бурную критику со стороны участников рынка: они настаивали на её смягчении. Согласование поправок ведётся до сих пор», — рассказывает Константин Ихтейман.
По последнему варианту законопроекта, категорий, как и сейчас, останется две: квалифицированные и неквалифицированные инвесторы. Сложные финансовые инструменты будут доступны лишь первой группе.
Для неквалифицированных инвесторов будет открыта покупка ценных бумаг из котировальных списков биржи, причём только первого и второго уровня, инвестиционных паев ПИФов, которые не ограничены в обороте, госбумаг. Также им будут доступны неструктурные облигации не из списков, если выпускающее их юр.лицо имеет определённый кредитный рейтинг — предельный уровень установит регулятор.
Чтобы расширить свои возможности, придётся пройти бесплатное тестирование. Оно должно подтвердить квалификацию и продемонстрировать опыт и знания согласно базовом стандарту защиты прав инвесторов, который будет разработан СРО и согласован с Центробанком. При неудовлетворительном результате, у инвестора останется «последнее слово», то есть право приобрести недоступные до этого инструменты на 50 тыс. рублей. (ранее говорилось о возможном увеличении суммы до 100 тыс. руб.).
«По сравнению с первоначальной версией Центробанк пошел на уступки. Например, те физические лица, которые уже получили статус квалифицированного инвестора, сохранят его и после принятия закона. А неквалифицированные инвесторы смогут обойтись без тестирования, если за год до вступления закона в силу совершили не менее десяти сделок на 2,5 млн рублей. Однако у участников рынка пока сохраняются вопросы к законопроекту. Например, многих беспокоит ограничение обращения иностранных бумаг на российских биржах лишь теми, что включены в фондовые индексы регулятора. Таких существенно меньше, чем представлено сейчас. При подобных ограничениях не исключено, что многие инвесторы перейдут к иностранным финансовым посредникам», — говорит Ихтейман.
Кроме того, все, кого ограничения не устраивают, могут обратить внимание на другие сферы для капиталовложения: недвижимость, драгметаллы, торги по банкротству и так далее.
«Как профессиональный участник аукционов по банкротству отмечу, что это высокорентабельная ниша для заработка. Если физическое лицо или какая-либо организация не может выплатить долги, то объявляется банкротом, а имущество, по Федеральному закону №127 «О несостоятельности (банкротстве)», выставляется на открытые торги. На таких электронных площадках можно приобрести недвижимость, ценные бумаги, технику, автомобили, предметы искусства, а также нематериальные активы, например, дебиторскую задолженность. Причем стоимость по сравнению с первоначальной ценой может быть значительно снижена — до 90%. Наиболее прибыльными, как правило, оказываются дорогие лоты или специфические, которые не так просто перепродать. Но и по остальным объектам получается большая скидка», — объясняет директор департамента инвестиционного консалтинга Юнитраст Кэпитал.
Те, кто хочет всерьёз инвестировать в торги по банкротству, могут начать с поиска надежного партнёра, который уже хорошо разбирается в данной сфере. Однако аукционы можно использовать и в личных целях, например, для экономии средств при покупке квартиры или автомобиля — в среднем так можно сберечь до 20-30%.
О Unitrust Capital (Юнитраст Кэпитал):
Юнитраст Кэпитал – профессиональный участник торгов по банкротству №1 в России. Уставной капитал компании составляет 100 млн рублей. Активы под управлением на сумму более 1 млрд рублей. Компания осуществляет деятельность во всех регионах России.
PRIVATE MONEY 2018, Москва, 1 декабря. 2й всероссийский форум о личных финансах и инвестициях
1 декабря 2018 года в Москве и онлайн по всему миру состоится 2й всероссийский практический форум PRIVATE MONEY 2018 для тех, кто думает о своем финансовом будущем.
Главная цель форума – передать участникам знания, мотивацию и практический опыт в области управления личным капиталом и сбережениями. Форум рекомендован всем, кто хоть раз ощущал недостаток финансов.
Участники Форума узнают, как выгодно инвестировать капитал за рамками банковских депозитов, избежать ошибок самостоятельного использования стратегий инвестирования в 2019-2020 годах, а также познакомятся с трендами на ближайшие 2 года и найдут минимум 3-5 идей, как создать новые источники дохода и свое личное состояние.
Что будет на PRIVATE MONEY 2018:
- Практикующие спикеры и новые форматы выступления экспертов
- Интерактивная схема зала с возможностью выбора места
- На форуме будет работать специальная система назначения встреч NETWORKING 3.0
- Реальные кейсы и проверенные модели управления личными деньгами.
- 2 декабря пройдет Business-Weekend: бизнес-завтрак с Робертом Алленом и бизнес-игра Private Money Real Game (доступно для категорий PRESTIGE/VIP/PREMIUM)
В рамках форума пройдут мастерские экспертов, где они поделятся личными кейсами и стратегиями приумножения капитала.
Спикерами форума станут признанные эксперты:
- Роберт Аллен — автор бестселлеров «Множественные источники дохода» и «Код миллионера» (США),
- Наталия Закхайм – инвестор и рантье 70 объектов стоимостью свыше 1 млн.$,
- Владимир Савенок — известный финансовый консультант в России, автор книг «Как составить личный финансовый план» и «Миллион для моей дочери»,
- Лоуренс Каннингэм – автор бестселлера «Думай, как Бенджамин Грэм, инвестируй как Уоррен Баффет», профессор George Washington University, который 20 лет изучал сделки Уоррена Баффета. Выступление пройдет в формате телемоста,
- и еще 7 экспертов в области управления личными деньгами, инвестициями и сбережениями.
В 2018 году в форуме примут участие более 900 человек, для которых форум станет прикладным мероприятием для решения конкретных задач: как обеспечить финансовое благополучие семьи и быстрее достичь финансовой свободы.
«Private Money Forum— это реальный опыт, настоящие примеры и кейсы из финансовой жизни известных людей. Учиться можно долго, это всегда бесконечный процесс самообразования, но конкретные советы определенных людей с нужным опытом всегда ценнее, и я стараюсь идти именно по этому пути».— говорит участник PMF 2017 Екатерина Тейдер.
Регистрация открыта. Обращаем ваше внимание, что по мере приближения начала форума цены на все категории будут расти – спешите забронировать место по самой выгодной цене уже сейчас. Действует акция — скидка 7 % по промокоду PRESS.
Ознакомиться с подробной программой мероприятия, полным списком спикеров можно на официальном сайте:
Организатор:Moscow Business Events (Академия Брайана Трейси).
Для аккредитации на мероприятие обращайтесь по телефону 8 (495) 369-60-95, e-mail:[email protected].
Видео https://www.youtube.com/watch?v=rg6tTqj8PnA