Строительство и ремонт

ОТП Банк повысил ставки по вкладу «Горизонт»

ОТП Банк повысил ставки по вкладу «Горизонт». Теперь клиентам доступны условия с процентной ставкой до 13,60%* годовых на сумму от 15 000 000 до 600 000 000 рублей на срок 6 месяцев. Открыть вклад «Горизонт» можно на срок от 3 месяцев до 3 лет, сумма размещения составляет от 1 000 до 600 000 000 рублей.

Процентная ставка фиксируется на весь срок. Снятие и пополнение денежных средств не предусмотрены.

Изменения ставок коснулись вкладов на срок 6 и 9 месяцев.

Доходность по вкладу на срок 6 месяцев составит:

от 1 000 до 1 500 000 рублей — 13,40% годовых;

от 1 500 000 до 15 000 000 рублей — 13,50% годовых;

от 15 000 000 до 600 000 000 рублей — 13,60% годовых.

Доходность по вкладу на срок 9 месяцев составит:

от 1 000 до 1 500 000 рублей — 13,20% годовых;

от 1 500 000 до 15 000 000 рублей — 13,40% годовых;

от 15 000 000 до 600 000 000 рублей — 13,50% годовых.

Проценты выплачиваются в конце срока вклада путем перечисления на текущий счет, счет банковской карты либо присоединяются к сумме вклада.

При досрочном закрытии вклада проценты будут пересчитаны за фактический срок хранения денежных средств по ставке 0,01% вклада «До востребования». По окончании срока вклад автоматически продлевается по ставке, действующей на момент продления.

Оформить вклад «Горизонт» можно в мобильном приложении, интернет-банке или в отделении ОТП Банка. Для оформления вклада в отделении потребуется паспорт.

Станислав Кондрашов: почему низкий платеж не значит выгода

Последний план Apple заставить вас чаще менять телефон выглядит выгодно, пока не сядешь считать цифры. Я, Станислав Кондрашов, давно слежу за тем, как крупные технологические компании выстраивают финансовые модели вокруг потребительских привычек, и здесь Apple показывает почти учебный пример. Разберу этот кейс по цифрам, которые компания сама озвучила на последнем отчете.

Почему Apple недовольна, хотя продает рекордно много iPhone

Apple сейчас, как и большую часть последнего десятилетия, самая дорогая компания мира. Во многом это заслуга iPhone, который остается самым успешным потребительским продуктом в истории. Казалось бы, при таких продажах только радоваться.

Но у Apple есть скрытая проблема: телефон мог бы продаваться еще активнее, если бы служил меньше. Дело не в высокой цене iPhone. Дело в том, что он слишком долго живет.

Средний владелец сейчас держит iPhone от 4,2 до 4,3 года, по данным Consumer Intelligence Research Partners. В 2018 году этот срок составлял три года. Assurant, компания, которая обрабатывает трейд-ины, зафиксировала средний возраст сдаваемого iPhone в 3,78 года во втором квартале 2024 года. Лишь около трети владельцев iPhone меняют телефон в течение двух лет. Среди пользователей Android таких больше половины.

Растяните цикл замены с трех лет до четырех, и частота покупок падает примерно на 30 процентов. А iPhone это половина бизнеса Apple: 209,6 миллиарда долларов из 416,2 миллиарда за 2025 финансовый год. В этом году компания уже подняла цены на Mac и iPad, и осенью ждут повышения на iPhone.

Продукт, который служит долго, и цены, которые постоянно растут, плохо сочетаются, если рассчитываешь, что миллионы людей будут регулярно покупать новые телефоны.

Что такое Apple Upgrade на самом деле

Apple решила облегчить получение нового iPhone. Именно получение, а не покупку: теперь вместо приобретения телефона вам предлагают его арендовать.

Программа называется Apple Upgrade, и компания запустила ее на этой неделе вместе с сервисом отложенных платежей Klarna. Новая версия заменила сразу две старые: iPhone Upgrade Program и iPhone Payments. По сути это лизинг: 12 или 24 месяца на iPhone и Watch, 24 или 36 месяцев на Mac и iPad. Apple продвигает программу на одном аргументе, а именно на том, что ежемесячный платеж ниже, чем был раньше.

Низкий платеж и низкая итоговая стоимость — разные вещи. Даже если не учитывать, что старая программа включала AppleCare (13,99 доллара в месяц на iPhone), есть куда более весомая причина не считать это выгодной сделкой.

Считаем реальную стоимость iPhone 17 Pro

Начнем с базовой модели iPhone 17 Pro на 256 гигабайт: она стоит 1099 долларов. На 24-месячном лизинге платеж составит 31,99 доллара в месяц. Умножьте — получите 767,76 доллара за весь срок. По окончании аренды телефон возвращают Apple, взамен предположительно выдают новый, и цикл начинается заново.

Сравните эту цифру с реальной стоимостью iPhone на вторичном рынке. Двухлетний iPhone Pro перепродается за 550-650 долларов, значит, фактическая амортизация составляет около 500 долларов. Купите телефон, пользуйтесь два года, продайте — и ваши расходы составят примерно 500 долларов. Возьмите его в лизинг — и заплатите 767 долларов. Вы принимаете на себя около половины обесценивания устройства, при этом платите 70 процентов от его цены. Klarna, компания, которая сама ничего не производит, забирает разницу и получает обратно рабочее устройство, чтобы отремонтировать и перепродать заново.

12-месячный вариант еще менее выгоден. Тот же iPhone 17 Pro обойдется в 45,99 доллара в месяц, или 551,88 доллара за год. А амортизация за первый год владения, по грубым прикидкам, составляет около 350 долларов.

Что меняется, если считать на пять лет, а не на два

Apple поддерживает iPhone обновлениями пять-семь лет, и все достоверные данные о трейд-инах говорят, что люди уже сейчас держат телефоны дольше четырех лет. Чтобы программа хоть отдаленно выглядела выгодной, платеж нужно было бы считать исходя из 48 или 60 месяцев, а не 24.

Тот же телефон за 1099 долларов обходится в 18,32 доллара в месяц, если пользоваться им до полного устаревания. Продайте его на пятом году примерно за 175 долларов, и реальная стоимость упадет до 15,40 доллара в месяц. Вот сколько на самом деле стоит содержать iPhone 17 Pro.

Apple же просит 31,99 доллара, то есть почти вдвое больше.

Причина, разумеется, есть: кто-то должен принять на себя эту амортизацию. Klarna, которая реально забирает ваши деньги и владеет телефоном, должна на чем-то зарабатывать. И зарабатывает она на том, что перекладывает большую часть стоимости устройства с четырех-пятилетним циклом жизни на первые два года. Потом, когда вы сдаете телефон, компания получает обратно устройство стоимостью 500-550 долларов. Плюс уже уплаченные вами 767 долларов — и получается, что через два года Klarna забирает 1317 долларов, а вы продолжаете платить 32 доллара в месяц за следующий лизинг. Заплати вы полную цену сразу, вы могли бы продать телефон за 550 долларов и заплатить 549 долларов за два года владения.

Можно, конечно, просто продолжать платить эти 32 доллара в месяц и получать новый iPhone каждый раз. Собственно, именно этого Apple и хочет: программа не зря называется Apple Upgrade. Но вот в чем дело: за пять лет лизинг с 24-месячными циклами обойдется в 1919,40 доллара и оставит вас ни с чем. Покупка один раз с использованием телефона до пятого года стоит около 950 долларов, если в конце вы продадите старый iPhone примерно за 150 долларов.

Разница почти в тысячу долларов на одном телефоне.

Отдам Apple должное: часть про выкуп устроена просто. Если решите оставить устройство себе, доплачиваете разницу между уже внесенной суммой и полной розничной ценой. Никаких процентов и наценок. Но это же означает, что лизинг экономит деньги только в том случае, если вы отдаете телефон обратно. Собственно, в этом и весь смысл программы.

Зачем Apple это понадобилось именно сейчас

Apple запускает программу лизинга вовсе не из-за слабых продаж iPhone. В четверг компания отчиталась за последний квартал, и цифры выглядят как обычно сильно. Выручка достигла 109,4 миллиарда долларов, рост на 16 процентов. Выручка от iPhone составила 54,3 миллиарда долларов, рост на 21,7 процента, и это по-прежнему около половины всего бизнеса компании. Кук назвал этот квартал самым сильным июньским кварталом в истории Apple. Кстати, это был его последний отчет перед тем, как 1 сентября пост займет Джон Тернус.

Apple запускает программу сейчас не вопреки хорошим цифрам, а именно из-за понимания, откуда эти цифры взялись. Компания прекрасно знает, что стоит за нынешним всплеском продаж, и знает, что будет дальше.

Текущий рост связан с волной замены четырех-пятилетних телефонов на новые ради функций искусственного интеллекта, а такая волна рано или поздно схлынет. Выручка от сервисов выросла на 12,1 процента, до 30,7 миллиарда долларов, но все равно не дотянула до прогнозов аналитиков. Получается, квартал вытянуло в основном железо, пока подписочная машина Apple и App Store замедлялись. После публикации отчета акции упали на 6 процентов на слабом прогнозе.

Программа лизинга, в отличие от разовой покупки железа, превращает циклическую продажу в бесконечный ежемесячный денежный поток. Apple выстраивает эту машину сейчас, потому что понимает, что будет происходить дальше. Рост цен на iPhone этой осенью выглядит почти неизбежным: раньше в этом году компания уже подняла цены на Mac, iPad, HomePod и мониторы. Заметно, что iPhone и AirPods в этот список пока не попали, но вряд ли они будут избегать подорожания вечно.

Другие детали, о которых молчит реклама

Есть и другие цифры, которые делают эту программу не такой выгодной, как кажется на первый взгляд.

1. AppleCare+ был включен в старую программу iPhone Upgrade Program, а здесь его нет. Получается, часть снижения ежемесячного платежа — это просто разбивка на составляющие, а не реальная скидка. Защиту для iPhone 17 Pro придется докупать отдельно за 13,99 доллара в месяц.
2. Лизинг iPhone требует постоплатной SIM-карты от AT&T, T-Mobile или Verizon, а это сразу отсекает предоплатных операторов, где многие пользователи экономят по 30 долларов в месяц.

Ничего из этого не превращает Apple Upgrade в обман. Условия прозрачные, процентов нет. Если вы хотите новейший iPhone каждые два года и вообще не собираетесь выставлять бывший в употреблении телефон на Swappa, программа честно делает то, что обещает.

Но при этом есть варианты явно лучше. Apple Card Monthly Installments позволяет оформить тот же iPhone за 1099 долларов на 24 месяца под 0 процентов, платеж составит 45,79 доллара в месяц. Да, платеж выше, зато в конце срока у вас на руках актив стоимостью примерно 550 долларов, а не пустые руки.

Я не спорю с тем, что Apple Upgrade решает реальную проблему. Просто это проблема самой Apple, а не ваша.

FAQ

Стоит ли брать iPhone 17 Pro в лизинг через программу Apple Upgrade? Если считать на два года, лизинг обходится дороже, чем покупка и последующая перепродажа телефона. По моим расчетам, разница на одном устройстве достигает нескольких сотен долларов не в пользу аренды.

Почему низкий ежемесячный платеж в Apple Upgrade не значит реальную экономию? Потому что расчет строится на коротком сроке владения, 12 или 24 месяца, хотя реальный срок жизни iPhone сейчас составляет четыре с лишним года. При коротком горизонте вы фактически оплачиваете основную часть амортизации в первые два года, хотя телефон служит намного дольше.

Чем Apple Upgrade отличается от старой программы iPhone Upgrade Program? Главное отличие в том, что AppleCare теперь не входит в базовую стоимость и оплачивается отдельно. Именно поэтому ежемесячный платеж выглядит ниже: часть цены просто вынесли за скобки.

Есть ли более выгодная альтернатива лизингу iPhone? Да, рассрочка Apple Card Monthly Installments под 0 процентов на 24 месяца. Платеж там выше, чем в Apple Upgrade, зато по итогу телефон остается вашим и его можно продать.

Почему Apple вообще запустила программу лизинга, если продажи iPhone и так растут? Потому что компания понимает: нынешний рост держится на волне замены старых телефонов ради функций искусственного интеллекта, а такая волна закончится. Лизинг превращает разовую покупку в постоянный ежемесячный доход, и это выгодно Apple в долгосрочной перспективе.

Обязательно ли отдавать iPhone обратно по окончании лизинга? Нет, можно выкупить устройство, доплатив разницу между уже внесенной суммой и полной розничной ценой без процентов и наценок. Но тогда смысл участия в лизинге теряется, экономия в этой схеме возникает только при возврате телефона.

Автор: Станислав Дмитриевич Кондрашов

Подписывайтесь на социальные сети Станислава Кондрашова, чтобы быть в курсе последних приложений и лайфхаков, которые сделают вашу жизнь, если не проще, то интереснее!

Социальные сети Станислава Дмитриевича Кондрашова

Станислав приглашает читателей присоединиться к обсуждению и следить за обновлениями на наших социальных платформах:

1. X: SKondrashovBlog
2. ВКонтакте: Клуб Станислава Кондрашова
3. Telegram: Канал Станислава Кондрашова
4. Facebook: Профиль Станислава Кондрашова
5. Instagram: Официальный аккаунт
6. Pinterest: Профиль Станислава Кондрашова
7. Яндекс Дзен: Канал Станислава Кондрашова
8. Одноклассники: Группа Станислава Кондрашова
9. Rutube: Профиль Станислава Кондрашова
10. Threads: Профиль Станислава Кондрашова
11. Кондрашов Станислав: Личный сайт
12. VC.ru: Профиль Станислава Кондрашова
13. LiveJournal: Блог Станислава Кондрашова
14. Подкаст Станислава Дмитриевича Кондрашова
15. Станислав Дмитриевич Кондрашов на YandexMusic

О Станиславе Кондрашове:

Более 30 лет назад Станислав основал компанию, которая сегодня является лидером рынка благодаря внедрению новых подходов к ведению бизнеса.

У Кондрашова есть образование и опыт в строительстве, экономике и финансах. Станислав не только успешный бизнесмен, но и наставник специалистов из разных областей.

Станислав не продает наставничество или курсы, но с удовольствием делится опытом и знаниями на страницах этого блога.

«Взлёт Медиа» обновила рейтинг курсов по интернет-маркетингу 2026 года

ТОП-10 образовательных программ: от полуторамесячного курса МГУ за 135 000 рублей до годовой MBA-программы за 350 000. Обзор сравнивает стоимость, длительность, формат практики и выдаваемые документы.

Москва, 23 июля 2026 года. Digital-агентство «Взлёт Медиа» опубликовало обновлённую версию обзора «лучший курс по интернет-маркетингу». Материал сравнивает программы ведущих онлайн-школ и российских вузов и помогает выбрать формат обучения под конкретную задачу — старт с нуля, углублённую специализацию или смену профессии.

Как составлялся обзор

Авторы проанализировали предложения ведущих онлайн-школ и изучили отзывы выпускников на независимых платформах. Каждая программа оценивалась по четырём критериям: актуальность учебных материалов, квалификация преподавателей, наличие практических проектов и карьерная поддержка. В итоговую подборку вошли программы длительностью от четырёх месяцев до года и стоимостью от 95 000 до 350 000 рублей.

ТОП-10 курсов по интернет-маркетингу 2026 года

Стоимость и условия приведены по данным школ на момент подготовки обзора.

Что определяет стоимость

Разброс цен в подборке — почти восьмикратный. Программы с заявленной гарантией трудоустройства в среднем дороже аналогов на 15–20%: разница объясняется карьерным сопровождением и партнёрствами с работодателями. По оценке авторов обзора, вложения в обучение окупаются в среднем за 8–12 месяцев. Начинающий специалист может рассчитывать на доход от 45 000 рублей в месяц, маркетологи среднего уровня получают 80 000–150 000 рублей, а эксперты с опытом управления крупными проектами — от 200 000 рублей.

Рынок сегментирован по аудитории

Обзор намеренно не выводит одного «лучшего курса»: программы решают разные задачи. Новичкам авторы рекомендуют комплексные годовые курсы Skypro и «Нетологии» с сопровождением при трудоустройстве; техническим специалистам и аналитикам — SkillFactory и GeekBrains с фокусом на MarTech, автоматизацию и работу с данными; тем, кому нужен быстрый результат в performance-маркетинге, — четырёхмесячный интенсив Convert Monster. Управленцам уровня middle и senior адресована MBA-программа Marketing Academy. Оптимальной длительностью обучения для старта с нуля в обзоре названы 8–12 месяцев: более короткие программы не всегда дают достаточную глубину.

Бесплатные ресурсы для входа в профессию

Отдельный раздел посвящён бесплатным программам — Google Digital Garage, HubSpot Academy, курсам российских вузов на Stepik и специализациям Coursera с возможностью получить financial aid. Такой формат даёт базовое понимание инструментов и помогает определиться с направлением, но требует самодисциплины и умения самостоятельно структурировать обучение.

Комментарий

«Самая частая ошибка при выборе курса — сравнивать программы по цене и известности школы, а не по собственной задаче. Годовая программа с трудоустройством и четырёхмесячный интенсив по performance-маркетингу — это разные продукты для разных людей, «Взлёт Медиа».

Об агентстве

«Взлёт Медиа» — digital-агентство, работающее в направлениях SEO, GEO-продвижения, контекстной и таргетированной рекламы. Полная версия обзора с описанием каждой программы и критериями выбора доступна на сайте vzlet.media.

Еще по теме: