Как снизить платёж по кредиту: всё о рефинансировании
Что такое рефинансирование? Как оно работает? Действительно ли оно способно снизить финансовую нагрузку? Ответы на эти вопросы в материале Примсоцбанка
В жизни заёмщика может наступить момент, когда выплаты по кредиту начинают ощутимо давить на бюджет. Назревает вопрос – возможно ли вообще уменьшить платёж по кредиту без ущерба для кредитной истории? Да, если грамотно подойти к рефинансированию – инструменту, способному заметно облегчить финансовую нагрузку. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» поможет разобраться, как оно работает.
Суть рефинансирования
Рефинансирование, или перекредитование, представляет собой получение нового кредита с целью погашения уже имеющегося. Ключевая особенность в том, что новый кредит обычно выдают на условиях выгоднее прежних: с более низкой процентной ставкой, увеличенным сроком выплат или возможностью объединить несколько кредитов в один. Основная цель такого шага — оптимизировать ежемесячные платежи и сократить общую сумму переплаты по кредиту.
Как это работает на практике
Представим заёмщика с двумя кредитами: один под 25 % годовых с ежемесячным платежом 20 000 рублей, второй — под 28 % с ежемесячным платежом 15 000 рублей. В сумме каждый месяц нужно отдавать 35 000 рублей, при этом высокие ставки заметно увеличивают переплату, а необходимость следить за двумя платежами усложняет управление финансами.
Заёмщик находит предложение по рефинансированию под 22 % годовых и решает объединить оба кредита в один. В результате ежемесячный платёж снижается до 30 000 рублей — на 5 000 рублей меньше, чем раньше. При этом общая процентная ставка становится ниже (22 % вместо 25–28 %), что ведёт к сокращению общей переплаты по кредиту.
Кроме финансовой выгоды, заёмщик получает удобство: теперь у него один кредитный договор, одна дата платежа и взаимодействие только с одним банком. Это упрощает финансовый учёт и снижает нагрузку на бюджет.
Пример рассчитан на основе стандартной формулы аннуитетных платежей, используемой в банковской практике. Для проверки точных расчётов можно воспользоваться кредитными калькуляторами на порталах финансовых маркетплейсов или официальных сайтах банков.
Когда имеет смысл задуматься о рефинансировании
Существует несколько ситуаций, в которых рефинансирование может стать по‑настоящему хорошим решением. Например:
·если на рынке снизились процентные ставки по кредитам (данные об усреднённых ставках публикуются ежемесячно на сайте Банка России);
·если ваше финансовое положение ухудшилось и ежемесячный платёж стал слишком обременительным;
·если у вас несколько кредитов и их объединение в один упрощает выплаты и часто позволяет получить более низкую ставку;
·если появились льготные программы рефинансирования для отдельных категорий граждан (условия таких программ обычно размещаются на сайтах профильных банков и государственных порталов, например, «Госуслуги»).
«Рефинансирование — это действительно рабочий инструмент, который способен облегчить финансовую нагрузку клиента. Однако стоит подчеркнуть, что это отнюдь не панацея, а инструмент, требующий взвешенного подхода. Перед принятием решения необходимо рассчитать полную стоимость нового кредита с учётом всех комиссий, оценить, насколько снизятся ежемесячный платёж и общая переплата, а также ознакомиться со всеми условиями, влияющими на процентную ставку, например, оформление страховки, — предупреждает Перевознов Марк Юрьевич, начальник Управления розничного бизнеса ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». — Рефинансирование особенно выгодно при разнице в ставках от 2–3 %. Даже если ставка снизится незначительно, сокращение срока кредита может существенно уменьшить переплату за него».
Где искать предложения
Информацию о программах рефинансирования можно найти:
·на официальных сайтах банков в разделах, посвящённых кредитам (актуальные условия размещаются в соответствии с требованиями Банка России к раскрытию информации);
·на финансовых маркетплейсах (агрегаторах кредитных предложений), аккредитованных Банком России;
·на специализированных сайтах сравнения условий — независимых порталах с рейтингами кредитных продуктов (такие ресурсы обычно указывают источники данных — банки‑партнёры и официальные статистические отчёты).
Важно помнить: рефинансирование не избавляет от долгов, а помогает их оптимизировать. Прежде чем принимать решение, стоит внимательно просчитать все варианты и объективно оценить свои финансовые возможности.
Ознакомиться с кредитными продуктами по рефинансированию в ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» можно на официальном сайте в разделе «Кредиты», подразделе «Рефинансирование кредитов». Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Информация предоставлена ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2733 от 21.08.2015.
TrustOn представила обновленную систему международных расчетов на фоне роста числа блокировок трансграничных платежей
Российская платформа корпоративных платежей TrustOn, работающая на рынке более пяти лет, запускает масштабное обновление инфраструктуры, призванное предотвратить заморозку и задержки международных транзакций.
Российская платежная платформа для корпоративных клиентов TrustOn, объявила о внедрении обновленной инфраструктуры международных расчетов. Цель обновления -минимизировать риск блокировок и задержек при проведении трансграничных переводов. Модернизация приурочена к пятилетию операционной деятельности компании, достигнутому в 2025 году.
В обновленную платформу интегрированы автоматизированные проверки KYC (знай своего клиента), KYB (знай свой бизнес) и KYT (знай свою транзакцию), встроенные непосредственно в процесс маршрутизации платежей. Предиктивный мониторинг рисков выявляет потенциальные проблемы с соблюдением требований перед исполнением, что значительно снижает вероятность блокировки платежей. Кроме того, обновление включает расширенный инструментарий отчетности, готовый к аудиту, для отделов корпоративных финансов и требований.
«В этом году мы завершили обновление платформы, которое существенно изменило порядок обработки международных корпоративных платежей в условиях повышенного требований законодательства», — отметил Андрей Соколов, операционный директор (COO) TrustOn. «Это функциональный сдвиг в области исполнения, автоматизации соблюдения требований и прозрачности. TrustOn переходит от транзакционного платежного инструмента к международной платформе расчетов, ориентированной на соблюдение требований».
Превращение безопасности в технологию
По мере усиления глобального контроля за трансграничными операциями заморозка переводов превратилась в системный операционный риск. В масштабах всей отрасли задержки и блокировки становятся обычным явлением, что приводит к потере времени, замораживанию ликвидности и репутационным рискам для бизнеса.
В этих условиях обновленная система TrustOn призвана превратить безопасность в технологическое решение. В зависимости от направления и валюты среднее время обработки международных платежей для корпоративных клиентов сократилось с нескольких дней до нескольких часов. Для клиентов из ОАЭ, работающих с Европой и Азией, время обработки сократилось с 2–3 дней до нескольких часов. Автоматизированный скрининг на соответствие требованиям и проверку рисков также значительно снизил долю транзакций, требующих ручного вмешательства.
«В современной бизнес-среде скорость и надежность являются стратегическими преимуществами», — добавил Соколов. «Мы трансформируем международные платежи, делая безопасность технологией, а не просто обещанием. Мы гарантируем, что корпоративные клиенты могут перемещать средства через границы за часы, а не дни, сохраняя при этом полную прозрачность и соответствие нормам».
Пять лет роста в корпоративном сегменте
«Для нас это важная операционная веха. В 2025 году TrustOn преодолела пятилетний рубеж непрерывной работы на рынке корпоративных платежей», — заключил он.
TrustOn сообщает о стабильном росте использования платформы корпоративным сектором за последние пять лет, особенно среди компаний, работающих между Россией, Ближним Востоком, Европой и Азией. Растет спрос со стороны экспортно-ориентированных предприятий, ИТ-компаний, аутсорсинговых структур, а также торговых и дистрибьюторских фирм, работающих в нескольких юрисдикциях. Это отражает общий глобальный тренд: переход от традиционного корреспондентского банкинга к финтех-инфраструктуре, ориентированной на предсказуемость и комплаенс.
Платформа TrustOn, созданная на базе многолетнего опыта в сфере платежной и валютной инфраструктуры, спроектирована по принципу «безопасность по умолчанию» (security-by-default). Механизмы верификации работают автоматически на уровне ядра системы, а машинный анализ рисков обеспечивает раннее предупреждение о возможных блокировках. Прозрачная отчетность призвана упростить аудит и снизить административную нагрузку на корпоративных клиентов.
О компании TrustOn
TrustOn — российская платежная платформа для корпоративных клиентов, предоставляющая решения для международных переводов, мультивалютных расчетов и валютно-обменных операций. Основанная командой экспертов в области финтеха, комплаенса и банковских технологий, TrustOn специализируется на обеспечении прозрачности транзакций, автоматизации и соблюдении регуляторных норм для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность.
Официальный сайт компании https://trust-on.ru
Источник: Pronline.ru, группа компаний Pro-Vision
Бесконтактная экономика: какие инновации в эквайринге определят ритейл в 2026 году
Безналичные платежи окончательно стали доминирующей формой расчетов в России. По словам эксперта платежного рынка Касымхан Сайран, CEO компании CapitalPay, эквайринг сегодня переживает структурную трансформацию: меняются технологии, регуляторные требования и сама экономика платежей для бизнеса.
Безналичные платежи: от альтернативы к стандарту
По данным, озвученным главой Банка России Эльвирой Набиуллиной на Финополисе-2025, доля безналичных расчетов в стране достигла 87,5%. Для сравнения, десять лет назад этот показатель находился на уровне около 31%. Такой рост стал возможен благодаря развитию цифровой инфраструктуры, массовому внедрению бесконтактных технологий и упрощению пользовательского опыта.
Для покупателей ключевым фактором остается скорость и удобство оплаты, а для ритейла — сокращение времени обслуживания и снижение числа незавершенных покупок. Именно поэтому бесконтактные способы оплаты фактически стали новой нормой для торговли и сферы услуг.
Бесконтактные технологии и рост альтернативных способов оплаты
Российский рынок эквайринга сегодня предлагает сразу несколько форматов бесконтактных расчетов: NFC-платежи через банковские и финтех-приложения, QR-коды через Систему быстрых платежей, NFC-стикеры, а также биометрические решения. Их популярность подтверждается статистикой.
В третьем квартале 2025 года количество оплат по QR-коду превысило 1,03 млрд операций, а общий объем таких транзакций достиг 1,48 трлн рублей, продемонстрировав устойчивый рост. Биометрические платежи также развиваются ускоренными темпами: во втором квартале 2025 года ими воспользовались около 60 млн раз, что в полтора раза больше, чем кварталом ранее, и в разы выше показателей прошлого года.
По оценкеКасымхана Сайрана, для ритейла это означает необходимость гибкой платежной инфраструктуры, способной поддерживать сразу несколько сценариев оплаты без усложнения процессов.
Омниканальный эквайринг: удобство с издержками
Омниканальные платежи позволяют покупателю выбирать удобный способ расчета, например, карту, QR-код, биометрию или мобильное приложение в рамках одной точки продаж. Это повышает конверсию и улучшает клиентский опыт. Однако для бизнеса такие решения связаны с дополнительными затратами на интеграцию и поддержание безопасности.
Каждый новый канал оплаты становится отдельной точкой риска, а все участники, работающие с платежными данными, обязаны соответствовать стандартам PCI DSS или PA DSS. Стоимость внедрения и сопровождения таких решений по-прежнему остается значимым фактором, особенно для малого и среднего бизнеса.
Блокчейн и цифровой рубль: потенциал без массового внедрения
Блокчейн-технологии продолжают рассматриваться как перспективное направление для эквайринга, прежде всего из-за теоретически более высокой прозрачности и защищенности транзакций. Однако отсутствие полноценного регулирования, техническая сложность и высокая стоимость интеграции сдерживают их массовое распространение.
Схожая ситуация наблюдается и с цифровым рублем: участие в пилотных проектах требует значительных ресурсов, которые сегодня доступны в основном крупным финансовым игрокам. Криптовалюты при этом остаются нишевым способом оплаты и рассматриваются скорее как дополнение к традиционным инструментам, а не их замена.
Эквайринг в 2026 году: рост затрат и новые вызовы
С 2026 года эквайринг и процессинг станут дороже из-за начисления НДС по ставке 22%. Поскольку комиссии за прием платежей оплачивает продавец, бизнес уже закладывает рост расходов в среднем примерно на 0,5% от оборота. Стоимость одной карточной операции для ритейла сегодня составляет 1,5–2,5% от суммы покупки, и эта нагрузка будет увеличиваться.
Эксперты рынка ожидают, что банки будут компенсировать рост издержек за счет пересмотра программ лояльности, сокращения кешбэков и введения дополнительных условий для клиентов. Крупный бизнес ощутит эти изменения меньше, тогда как малым компаниям, особенно в общепите и рознице, придется адаптировать ценовую и операционную модель.
«Важно уточнить, что сами по себе эквайринг и процессинг не дорожают. Рост нагрузки в первую очередь затронет компании, которые работают с электронными деньгами – для них действительно меняются налоговые условия. В целом мы видим общий тренд на повышение налогов для юридических лиц, и бизнесу приходится адаптироваться к новой реальности. Сегодня средняя ставка по эквайрингу на рынке составляет порядка 3-3,5% от оборота. При этом CapitalPay идёт навстречу предпринимателям и уже сейчас предлагает условия значительно ниже рынка – от 1%до 2,5% в зависимости от модели бизнеса и оборотов», – комментирует Касымхан Сайран, CEO CapitalPay.
Адаптация ритейла и роль платежных провайдеров
Переход к новым форматам эквайринга потребует времени. По оценкам участников рынка, для малого и среднего бизнеса этот процесс может занять до пяти лет. При этом в России ситуация упрощается тем, что значительная часть POS-терминалов, поставленных в последние годы, уже поддерживает биометрические платежи. В 2025 году доля такого оборудования составляла 35–40%, а в 2026 году может вырасти до 50%.
В этих условиях ключевым фактором успеха становятся технологические партнеры, способные предложить масштабируемые, безопасные и экономически обоснованные решения. Именно такую модель работы развивает CapitalPay, ориентируясь на омниканальность, прозрачность тарифов и поддержку бизнеса на всех этапах внедрения платежных сервисов.
Эквайринг в 2026 году — это уже не просто прием платежей, а комплексная финансовая инфраструктура, встроенная в бизнес-процессы ритейла. На рынке останутся те игроки, которые смогут одновременно учитывать требования регуляторов, рост издержек и ожидания клиентов. Для торговых компаний это означает одно: гибкость и технологическая готовность становятся таким же важным активом, как ассортимент и локация.
О компании
CapitalPay — платежная компания, специализирующаяся на эквайринговых и процессинговых решениях для бизнеса разных масштабов: от малого ритейла до крупных торговых сетей и онлайн-площадок. Компания предлагает комплексные инструменты для приема безналичных платежей, включая карточный эквайринг, QR-платежи и омниканальные решения. CapitalPay уделяет особое внимание безопасности операций и соответствию требованиям регуляторов и отраслевых стандартов. Платформа компании легко интегрируется с кассовым оборудованием, ERP- и CRM-системами, что упрощает учет и финансовую аналитику. Отдельное направление работы — поддержка e-commerce и сервисных компаний с высокими требованиями к отказоустойчивости платежей. CapitalPay делает ставку на прозрачную тарифную модель и понятные условия обслуживания. Клиентам доступна персональная техническая поддержка и консультации по адаптации платежной инфраструктуры к изменениям рынка. В своей стратегии компания ориентируется на долгосрочное партнерство и устойчивое развитие платежных сервисов.
Узнать больше: https://capitalpay.biz/
Фото: Freepik
Источник: Pronline.ru, группа компаний Pro-Vision
