Ставки дешевеют: «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших кредитов наличными за сентябрь 2025 года
На кредитном рынке усиливается тренд на снижение ставок, поэтому «Выберу.ру» составил рейтинг банков с наиболее выгодными заёмщикам потребительскими кредитами благодаря дисконтам, возврату процентов и отсрочке первого платежа. Топ-подборка поможет людям найти банк с оптимальными условиями кредитования, а также немного сэкономить на расходах по долгу.
В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили текущие параметры кредитов наличными в ТОП-100 российских банков (по размерам кредитных портфелей на 01.08.25 г.). Результатом экспертной оценки и расчётов кредитного калькулятора сервиса стал рейтинг продуктов по итогам сентября в разрезе двух групп кредитных организаций:
— «Лучшие кредиты наличными банков ТОП 1-50»;
— «Лучшие кредиты наличными банков ТОП 51-100».
Методика, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать потребительские кредиты не только по размерам ставок. В качестве значимых критериев были использованы: полная стоимость кредита; коэффициент, отражающий диапазон минимальной (рекламной) и максимальной (в тарифах) процентной ставки по кредиту; размер ежемесячных платежей. На место банка в рейтинге влияли сумма кредита и максимальный срок кредитования. Кроме того, при рейтинговании мы рассматривали условия для снижения ставки, включая платную опцию для понижения ставки, за возврат процентов, услугу «отложенный первый платёж» и правила страхования. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке страны. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.
Первое место исследования по итогам сентября — у «Онлайн-кредита» Ренессанс Банка по ставке от 1,2% в рамках акции «Хочу 0!», с отложенным на 45 дней первым платежом и со сроком кредитования 7 лет. В тройке лидеров — Ингосстрах Банк с кредитом «Потребительский с опцией «Защита»» по ставке от 8,5% и Банк Уралсиб с кредитом «Наличными» по ставке от 9%.Далее в ТОП-10 в порядке убывания продукты крупнейших федеральных и значимых региональных банков: ВТБ, АТБ, Банка ДОМ.РФ, Почта Банка, Газэнергобанка, МТС Банка, Банка «Дальневосточный».
Лидером рейтинга в группе ТОП 51-100 стал кредит «Беззалоговый» Камкомбанка на срок до 7 лет по минимальной ставке от 24%. На втором и третьем местах — кредит «Потребительский» Энергобанка (от 27%, на 7 лет) и кредит «Быстрый» от Банка Синара (от 11,5% на 5 лет). Затем в топовой десятке группы кредитные программы ведущих федеральных и региональных игроков: Банка Акцепт, Юг-Инвестбанка, Генбанка, Челябинвестбанка, Банка Хлынов, Владбизнесбанка, РостФинанс Банка.
«Как отметил ЦБ в обзоре банковского сектора за август, кредиты наличными становятся более привлекательными для заёмщиков по мере смягчения денежно-кредитной политики. Правда, в сентябре снижение ставок замедлилось. Причина в том, что банков разочаровало осторожное понижение «ключа» ЦБ до 17%, на фоне ожиданий более решительного «шага» вниз. Полагаем, что в октябре кредиторы «придержут» дальнейшее сокращение кредитных процентов, учитывая, что Банк России может сохранить ключевую ставку без изменений. В итоге заёмщикам, которым срочно нужны деньги, придётся кредитоваться по средним ставкам выше 25%-27%. А многие по-прежнему столкнуться с отказами по заявкам. По нашим оценкам, осенью банки одобряют лишь 1-ну из 4-х из-за жёстких правил регулятора к оценке закредитованности клиентов. Надо также напомнить, что для защиты от мошенников с сентября ЦБ ввёл период «охлаждения» по кредитам. После одобрения заявки в сумме от 50 до 200 тыс. руб., банки перечисляют деньги через 4 часа, а если нужна сумма больше — отсрочка в 48 часов. Но надо сказать, что новые ограничения регулятора и медленно снижающиеся ставки не вылились в сокращение спроса на кредиты. Наоборот, мы видим, что по итогам сентября количество онлайн-запросов резко выросло и достигло пикового значения за последние два года, превысив результат августа на 20%, а прошлогодний сентябрьский — в 1,5 раза. Напомним, в прошлом году начался цикл повышения ставок, поэтому часть людей отказались от кредитов. Сейчас люди ждут удешевления кредитов, поэтому интерес к ним вновь растёт. В октябре заёмщики могут подобрать любую и 611 кредитных программ всех банков, которые представлены на онлайн-витрине «Выберу.ру». Только с начала осени ими интересовались почти 1,1 млн пользователей. А наибольшую активность мы фиксируем у пользователей из двух столиц, Новосибирска, Перми, Ростова-на-Дону, Нижнего Новгорода, Краснодара, Самары, Тюмени и Уфы», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
Весь рейтинг потребительских кредитов можно изучить по ссылкам:
https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-september-top1-50-2025/
https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-september-top51-100-2025/
«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 308 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 49 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.
“ЛКред”: в 2025 году заемщики всё чаще обращаются за реструктуризацией долгов
Москва, август 2025 года. Эксперты кредитного брокера «ЛКред» фиксируют устойчивый рост числа обращений заёмщиков с запросами на реструктуризацию кредитных обязательств. Высокая ключевая ставка — 18 % в августе 2025 года — сохраняет давление на платёжеспособность граждан, и всё больше клиентов ищут способы смягчить долговую нагрузку.
Реструктуризация становится массовым инструментом
Если в 2023–2024 годах реструктуризация оставалась скорее точечным решением, то в 2025 году она становится одной из основных опций для заемщиков. По оценке экспертов, число клиентов, обращающихся к банкам или кредитным брокерам с этим запросом, выросло на 30–35 % по сравнению с прошлым годом.
«Сегодня многие семьи сталкиваются с тем, что ежемесячные платежи по кредитам становятся слишком высокими. При ставках по потребительским кредитам в 20–30 %, а по ипотеке — в среднем 22–25 %, даже дисциплинированным заемщикам тяжело выдерживать прежний график. Поэтому реструктуризация всё чаще становится не крайней мерой, а плановым инструментом финансового планирования», — отмечают в «ЛКред».
Какие решения используют заемщики
По словам экспертов «ЛКред», чаще всего клиенты прибегают к следующим вариантам:
- увеличение срока кредита с сохранением или снижением ежемесячного платежа;
- частичное досрочное погашение с последующим пересмотром графика;
- объединение нескольких займов в один (рефинансирование), чтобы платить по более низкой ставке;
- участие в специальных программах банков по реструктуризации для клиентов, оказавшихся в сложной ситуации.
Банки ужесточают требования, но идут навстречу
Несмотря на осторожность банков в условиях высокой ставки и макропруденциальных ограничений, кредитные организации всё чаще идут на реструктуризацию, понимая, что это выгоднее, чем допустить рост просрочек. По данным ЦБ, общий долг населения по кредитам в июле 2025 года достиг 22,3 трлн рублей, а доля просроченной задолженности продолжает расти.
«Для банков реструктуризация — способ сохранить клиента платёжеспособным. Для заемщика — возможность снизить риски и выиграть время. В нынешних условиях это компромисс, который работает для обеих сторон», — пояснили в «ЛКред».
Прогноз до конца 2025 года
Эксперты прогнозируют дальнейший рост обращений за реструктуризацией. Особенно это будет касаться заемщиков с несколькими кредитами и тех, чьи платежи превышают 40 % от дохода.
«Мы ожидаем, что осенью число заявок на реструктуризацию увеличится ещё на 10–15 %. Заемщики начинают осознавать: чем раньше обратиться за пересмотром условий, тем проще сохранить контроль над долгами», — резюмировали в «ЛКред».
«Выберу.ру»: кредит «Ренессанс Банка» для самозанятых — лидер рейтинга по итогам июля 2025 года
В результате проведённого финансовым маркетплейсам «Выберу.ру» исследования «Лучшие кредиты для самозанятых» в июле 2025 года «Ренессанс Банк» стал лидером рейтинга среди крупнейших кредиторов.
Аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили текущие параметры продуктов, доступных самозанятым, в линейках первой сотни российских банков по размерам кредитных розничных портфелей (на 01.06.25г.). В ходе исследования были собраны ТОП-20 наиболее выгодных и удобных заёмщикам потребительских кредитов.
Методика расчетов, использованная «Выберу.ру», позволила ранжировать кредиты не только по размеру минимальной ставки. При составлении рейтинга учитывались коэффициенты, отражающие диапазон минимальных и максимальных процентов, полная стоимость кредита (ПСК), размер ежемесячных платежей заёмщика, а также сумма кредита и его срок. Дополнительно аналитики брали во внимание наличие опции для понижения ставки, льготу кредитора по отсрочке первого платежа или по возврату процентов после погашения долга. В алгоритме вычислений также использован критерий значимости банка на финансовом рынке. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.
В результате проведенного сравнительного анализа и расчётов «Онлайн кредит» от «Ренессанс Банка» по акции «Хочу 0» набрал максимальное количество рейтинговых баллов, став одним из наиболее выгодных инструментов для заёмщиков-самозанятых. Среди преимуществ кредита «Выберу.ру» выделяет минимальную на рынке процентную ставку, сумму — до 2 млн рублей и срок — до 7 лет. Кроме того, первый платеж по кредиту необходимо внести не спустя месяц, а через 45 дней. Отсрочка платежа выгодна заёмщику, который потратит кредитные деньги и успеет в новом месяце получить платежи от заказчиков для погашения долга. Но предусмотрели его далеко не все кредиторы.
Добросовестные заёмщики, которые вовремя гасят долг, могут вернуть уплаченные проценты после погашения кредита по акции «Хочу 0». Обязательные условия для возврата процентов: подключение сервис-пакетов, отсутствие досрочного погашения кредита и ежемесячные траты по дебетовой карте Банка на сумму не меньше 10 тыс. рублей.
Получить кредит может гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Самозанятый не столкнётся с избыточной бюрократией — для подтверждения дохода ему потребуется выписка из приложения «Мой налог». Кредитные заявки Ренессанс Банк принимает дистанционно на своём сайте или на платформе «Выберу.ру». Действующие клиенты смогут это сделать в мобильном приложении и получить решение в течение одной минуты. Кредит будет перечислен на карту, счёт, получен в отделении банка или доставлен курьером на дом.
Как рассказал исполнительный директор «Выберу.ру» Ярослав Баджурак: «Летнее снижение ключевой ставки ЦБ с 21% до 18%, на наш взгляд, станет импульсом к восстановлению кредитования. Ведь банки уже начали понемногу «резать» кредитные проценты. Это привело к всплеску онлайн-спроса заёмщиков. Мы видим, что за июль количество запросов прибавило сразу 10% к июньским данным и на аналогичную величину превысило прошлогодний результат. Спрос на кредиты для самозанятых в июле рос ещё быстрее — почти на 12% к июню. Заёмщики этого сегмента не только активно ищут подходящий по ставке вариант и способ сэкономить, но и кредитора, который максимально к ним лоялен. Оптимальное решение и гибкие подходы к кредитованию самозанятых практикует Ренессанс Банк — один из лидеров розничного кредитования. По оценке наших аналитиков, онлайн-кредит — наиболее выгодный заёмщикам-самозанятым в июле. По сумме рейтинговых баллов продукт лидера исследования уверенно опережает конкурентов. С начала года он остаётся в топе просмотров на «Выберу.ру». Условия кредита Ренессанс Банка изучали свыше 30 тыс. будущих заёмщиков. В июле наибольшая активность в подборе отмечена у будущих заёмщиков из Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга, Красноярска, Кирова, Новосибирска, Брянска, Сочи, Ярославля, Калининграда, Самары и Сургута».
«Общая тенденция на рост количества самозанятых в стране отражается и в разрезе сегментации клиентов нашего банка. С начала года мы отмечаем увеличение доли таких заёмщиков на 113%. Стратегия «Ренессанс Банка» направлена на создание удобных и доступных кредитных продуктов, которые помогают клиентам эффективно управлять своими финансами и достигать личных целей. Мы продолжаем инвестировать в развитие собственных цифровых технологий для удобства взаимодействия с банком и повышения скорости — ответ по заявке приходит в течение 1 минуты. А также расширяем возможности получения банковских продуктов через партнёров. «Выберу.ру» — один из надёжных маркетплейсов, где клиент может сравнить условия и выбрать подходящий продукт», — отметил Алексей Силкин, начальник управления разработки и продвижения кредитных продуктов «Ренессанс Банка».
Весь рейтинг кредитов наличными для самозанятых можно изучить по ссылке: https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-self-employed-july-top-100-2025/
«Ренессанс Банк» (КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)), один из лидирующих банков сектора потребительского кредитования в России, предлагает физическим лицам кредиты, банковские карты, вклады и другие услуги. Основанный в 2003 году «Ренессанс Банк» входит в ТОП-50 крупнейших российских банков и работает с более чем 16,2 миллионами клиентов в России. География деятельности «Ренессанс Банка» охватывает 42 региона России. Банку присвоен рейтинг АКРА – ВВВ (RU). Лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 3354. Сайт «Ренессанс Банка» – www.rencredit.ru.
«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 309 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 35 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В 2020 году был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.
