Рустам Габитов, начальник центра безопасности финансовых операций ОТП Банка, рассказал о перспективах борьбы с мошенниками
2026 год — переход от борьбы с отдельными реквизитами к анализу поведения человека. Карта или номер сами по себе больше не являются центром внимания. Риск формируется на уровне паттернов — как человек действует, как часто меняет контекст, какие связи возникают. Межотраслевой обмен между банками, операторами связи и государством делает такие паттерны заметными и трудно скрываемыми. Особенно если это реализуется на уровне центральных участников каждой отрасли. Для кредитно-финансовой сферы и платежей такими являются операторы платежных систем (ключевой — НСПК). В 2025 уже были применены значимые усилия в развитии распределенных антифрод-сервисов, механизмов возмещений по «Доброй воле». Следующие шаги — более гибкая настройка и базовый уровень сервиса с простым управлением через веб-интерфейс.
Мошеннические схемы действительно эволюционируют — становятся короче, более дробными, одноразовыми. Парадокс в том, что именно это повышает их заметность при наличии сквозных идентификаторов, и это может работать, сколько бы карт и счетов не было, особенно при наличии уже внедренных лимитов на SIM в одни руки.
В 2026 году мы действительно можем увидеть заметный рост выявленных дроп-карт и номеров. Полагаем, что мы можем говорить о росте в 1,5-2 раза. Если запуск ГИС «Антифрод» и межотраслевой обмен данными пройдут быстрее установленного срока, то рост выявлений единовременно увеличится, потом после «ограничивающих» мер, будет последовательное снижение. При этом важно правильно интерпретировать эти цифры. Речь идет не о всплеске мошенничества, а о росте прозрачности. Система начинает фиксировать то, что раньше не всегда находилось в поле зрения — цепочки, повторяемость, поведенческие паттерны.
При этом важно, что Банк России последовательно занимает взвешенную позицию — не только усиливает требования, но и видит возможность корректировки избыточных ограничений. Это принципиально для сохранения доверия и устойчивости системы.
Главный риск следующего этапа — перевыявление. Антифрод не должен превращаться в «кувалду». Важно помочь вовремя предотвратить мошенничество, но не бить тех, кого он защищает. Поэтому критически важно, чтобы наряду с «красным флагом» работала и «зеленая кнопка» — быстрый и прозрачный механизм снятия ограничений при отсутствии рецидивов или при ошибке системы. В этом смысле антискам-хаб на Госуслугах должен развиваться как интерфейс баланса, арбитра, превентивного действия, а дальнейшее движение — это распределённая координация на уровне как платёжной инфраструктуры, так и других участников. Важно, что в связке с механизмом ответственности между всеми участниками сделки, как коммуникационной сферы, так и производителями контента, услуг, а также конечным получателем средств, такой подход позволяет усиливать защиту, не увеличивая «испытания» для добросовестных клиентов.
