Какие послабления по кредитам наиболее востребованы клиентами и банком
Рассказывает Надежда Пискунова, начальник управления методологии кредитных и операционных рисков ОТП Банка
Меры послабления по кредитам выбираются банками в зависимости от финансового положения заёмщика. Трудности клиента могут быть краткосрочными или иметь длительный характер. В 2025 году на рынке наблюдался рост кредитного риска. В связи с этим был виден спрос на более серьезные меры помощи клиентам, чем ранее.
Наиболее часто меры помощи необходимы клиентам с необеспеченными кредитами наличными. Как правило, платежи по этим кредитам больше, чем по кредитным картам или кредитам на покупки/рассрочки. Их сложнее выплачивать при длительном сроке. В части ипотечных ссуд клиенты, как правило, стремятся не нарушать платежный график.
Переносом даты платежа клиенты пользуются охотно — его можно оформить без коммуникации с сотрудниками банка, в мобильном приложении в случае, если хочется подобрать более комфортный график или возникла кратковременная задержка поступлений. В случае более длительных финансовых трудностей клиент может проконсультироваться и подобрать программу с сотрудником банка. Клиенты пользуются как государственными программами поддержки, так и кредитными каникулами по программам банка, но в этом случае может понадобиться документальное подтверждение снижения заработной платы.
Снижение переносов дат платежей с одной стороны помогает заемщикам, а с другой — вызывает привыкание у заемщика и повышает вероятность его выхода в дефолт, следовательно, банки переходят к более структурированным и сбалансированным мерам. Рост замены обеспечения и прощения штрафов применяются с целью, например, замены залога на более ликвидный.
Банк России продлил уже ряд послаблений на 2026 год, но учитывая, что ключевая ставка имеет тенденцию к снижению, мер, скорее всего, станет меньше, т.к. здесь будет срабатывать здоровый механизм рефинансирования «дорогих» кредитов более «дешевыми».
